Вашингтон, округ Колумбия. – Сегодня Бюро по защите финансов потребителей (CFPB) предприняло действия против компании Equifax, национального агентства по кредитным отчетам, за ее неумение проводить должные расследования споров потребителей. CFPB обнаружило, что Equifax игнорировала документы и доказательства, предоставленные потребителями в спорах, позволяла ранее удаленные неточности вновь появляться в кредитных отчетах, предоставляла запутанные и противоречивые письма потребителям о результатах своих расследований и использовала ошибочный программный код, что привело к неверным кредитным рейтингам потребителей. Приказ требует от Equifax соблюдения федерального законодательства, и Equifax должна выплатить штраф в размере 15 миллионов долларов, который будет внесен в фонд помощи жертвам CFPB.
«Equifax не справилась с основным долгом по расследованию и разрешению споров потребителей относительно неверной информации в их кредитных отчетах», – сказал директор CFPB Рохит Чопра. «Сегодняшний приказ требует от Equifax выплаты гражданского штрафа и соблюдения федеральных законов по обработке споров по кредитным отчетам».
Equifax Inc. (NYSE: EFX) – это национальное агентство по кредитным отчетам с офисом в Атланте, штат Джорджия. Equifax является материнской компанией Equifax Information Services LLC и одним из трех крупнейших агентств по кредитным отчетам в США. Оно агрегирует данные о большинстве взрослых потребителей и продает эти данные своим клиентам в виде кредитных отчетов, которые используются кредиторами, работодателями, арендодателями и другими для принятия важных решений о потребителях. Equifax обрабатывает примерно 765,000 споров каждый месяц.
Закон о справедливом кредитном отчетности (FCRA) требует от агентств по кредитным отчетам проводить расследования достоверности спорной информации и предпринимать шаги для обеспечения точности кредитных отчетов потребителей. Например, агентства по кредитным отчетам должны уведомить поставщика о споре потребителя, провести разумные расследования, чтобы определить, является ли спорная информация неверной, и предоставить результаты расследования потребителю.
CFPB установило, что Equifax нарушила требования FCRA по расследованию и обработке споров потребителей и обеспечению максимальной возможной точности информации в своих кредитных отчетах. CFPB также установило, что Equifax нарушила закон, используя неэффективные системы и ошибочные процессы, а также чрезмерно полагаясь на поставщиков для решения споров. В частности, CFPB установило, что Equifax причинило вред потребителям, не:
- Тщательно расследуя споры потребителей: Процесс подачи споров в Equifax ограничивает возможность потребителей полно и точно описывать свои споры. Во многих случаях Equifax также не учитывала соответствующую информацию, предоставленную потребителями, иногда вообще не обращая на нее внимания. Затем, после того как Equifax передала информацию о споре поставщику, она не рассматривала ответ поставщика должным образом, иногда игнорируя информацию, которая противоречила ответу поставщика. Наконец, письма, которые Equifax отправляла потребителям, иногда содержали запутанные или противоречивые утверждения, такие как «это было подтверждено как точное» и «этот элемент был удален».
- Восстанавливая ранее удаленные ошибки в кредитных отчетах и не блокируя информацию, связанную с кражей личности: У Equifax не было систем для обнаружения информации, которая ранее была удалена, и блокировки этой информации, чтобы она не появлялась снова в кредитном отчете потребителя. В дополнение к этому, у Equifax также не было процесса для выявления ситуаций, когда потребителю приходится отправлять новый спор по той же неверной информации, потому что Equifax не исправила информацию в первый раз или потому что Equifax сообщала информацию, которая ранее была исправлена. Политики Equifax ограничивали возможность потребителей оспаривать неверную информацию, которая была внесена в их кредитный отчет. Наконец, Equifax сообщала кредитную информацию, которую она должна была заблокировать, поскольку эта информация была результатом кражи личности.
- Делая неправильные кредитные рейтинги и данные о потребителях доступными для кредиторов: Ошибки в кодировании внутреннего программного обеспечения Equifax привели к тому, что компания перепутала и предоставила неверные кредитные рейтинги для нескольких сотен тысяч потребителей. Компания также многократно сообщала одни и те же кредитные счета для более чем 50,000 потребителей.
В соответствии с Законом о защите финансов потребителей, CFPB имеет полномочия принимать меры против учреждений, нарушающих законы о защите финансов потребителей, включая FCRA и запреты на несправедливые, обманные или злоупотребляющие действия или практики в соответствии с CFPA.
Приказ требует от Equifax:
- Соблюдать федеральные законы по обработке данных кредитной отчетности: Equifax должна привести свои процессы разрешения споров в соответствие с FCRA и CFPA.
- Выплатить штраф в размере 15 миллионов долларов: Equifax выплатит гражданский штраф в размере 15 миллионов долларов в фонд помощи жертвам CFPB.
Потребители могут подавать жалобы на финансовые продукты и услуги, посетив сайт CFPB или позвонив по номеру (855) 411-CFPB (2372).
Сотрудники, которые считают, что их компания нарушила федеральные законы о защите финансов потребителей, могут отправить информацию о том, что им известно, по адресу whistleblower@cfpb.gov. Чтобы узнать больше о том, как сообщать о потенциальных нарушениях в отрасли, посетите сайт CFPB.
Бюро по защите финансов потребителей – это агентство XXI века, которое реализует и обеспечивает соблюдение Федерального закона о защите прав потребителей и гарантирует, что рынки финансовых продуктов для потребителей являются справедливыми, прозрачными и конкурентными.
