Как снижение ставок повлияет на ваши финансы

Федеральная резервная система только что объявила о третьем снижении ставок. Вот что это может значить для вашей ипотеки, кредитных карт и многого другого.

Основные моменты:

ФРС объявила о снижении ставки на четверть пункта 18 декабря — это третье подряд снижение ставки в 2024 году.
Решение ФРС влияет на процентные ставки по различным финансовым продуктам, поэтому вы можете заметить изменения в ставках по ипотечным кредитам, займам, кредитным линиям, кредитным картам и банковским счетам.
Изменения ставок также могут повлиять на экономику, что может отразиться на вашем инвестиционном портфеле и даже на рынке труда.

Цепочка снижения ставок продолжается. После двух снижений ставок в 2024 году — на 0,5% в сентябре и на 0,25% в ноябре — ФРС снизила процентные ставки еще на 0,25%.

Решения ФРС по процентным ставкам влияют на процентные ставки по ряду финансовых продуктов: банковским счетам, ипотекам, займам и другим. В результате, снижение ставок имеет широкие последствия для вашей финансовой жизни, от доходности вашего инвестиционного портфеля до стоимости вашего дома.

Вот пять способов, как снижение ставок может повлиять на ваши финансы, и как подготовиться к достижению финансовых целей.

1. Вы можете получить кредит по более низкой процентной ставке

Когда базовая ставка снижается, банки, как правило, снижают процентные ставки по своим займам, кредитным линиям и ипотекам. Если ваш долг имеет переменную ставку — например, кредитная линия, кредит с переменной ставкой или ипотека с переменной ставкой — вы, вероятно, увидите снижение ежемесячных платежей, поскольку будете платить меньше процентов из месяца в месяц.

Хотя фиксированные ипотеки и кредиты не подвержены этому влиянию — вы фиксируете ставку при оформлении кредита — любые новые фиксированные кредиты, как правило, будут иметь более низкую процентную ставку, чем до снижения ставок.

Совет: Если вы открыли фиксированную ипотеку или кредит, когда ставки были выше, подумайте о том, чтобы обратиться к ипотечному специалисту или финансовому консультанту, чтобы обсудить возможность рефинансирования по более низкой ставке.

2. Вы можете получить более крупную ипотеку — и увидеть рост цен на жилье

Независимо от того, являетесь ли вы нынешним или будущим владельцем жилья, снижение ставок может повлиять на ваши финансы.

Низкие процентные ставки делают ипотеку более доступной. Это связано с тем, что банки одобряют ипотеки в зависимости от того, сколько заемщики могут позволить себе платить каждый месяц, поэтому более низкие процентные расходы означают, что заявители могут претендовать на большие суммы.

Это может вызвать цепную реакцию на рынке жилья. Хотя рынок жилья еще не ожил — цены на жилье просто не отстают от инфляции — весенний рынок может разогреться больше, чем в 2023 году.

Совет: Если вы владелец жилья, увеличение стоимости недвижимости открывает дополнительный капитал в вашем доме. Это дает вам больше возможностей использовать ваш капитал для достижения других финансовых целей.

3. Вы можете получать меньше процентов на свои сбережения

К сожалению, не все новости хорошие. Когда процентные ставки падают, банки также уменьшают сумму процентов, которую вы будете зарабатывать на своих сбережениях. Вы можете заметить снижение процентной ставки на вашем сберегательном счете почти мгновенно и обнаружить, что процентные ставки по сертификатам депозитов (CD) с переменными ставками также снизились.

Если у вас уже есть фиксированный CD, вы все равно будете зарабатывать ту же сумму процентов — вы зафиксировали свою ставку при покупке CD. Однако вы можете обнаружить, что новые фиксированные CD выплачивают меньше процентов, чем до снижения ставок.

Совет: Если вы хотите инвестировать в CD, может быть полезно зафиксировать свою ставку сейчас. Если ФРС объявит о дополнительных снижениях ставок в будущем, это дополнительно снизит доходность новых CD.

4. Ваш потенциал заработка может увеличиться

Кредит становится не только более доступным для потребителей, когда ставки снижаются, но и дешевле для бизнеса. В результате снижение ставок побуждает компании инвестировать в инновации, что, в свою очередь, создает рабочие места — хотя это может происходить в течение месяцев или лет, а не мгновенно. Когда рынок труда оживляется, у вас может быть больше возможностей просить о повышении зарплаты или искать другие возможности в вашей отрасли для увеличения дохода.

Совет: Если вы владелец бизнеса, узнайте больше о влиянии снижения ставок на ваш бизнес, чтобы вы могли соответствующим образом скорректировать свою стратегию.

5. Ваши акции могут повыситься в цене

Снижение ставок, как правило, также хорошо сказывается на вашем портфеле. Низкие процентные ставки стимулируют экономическую активность, что часто увеличивает доходы компаний и поднимает цены акций. Дешевый кредит также побуждает компании участвовать в выкупах акций — практике, когда компании покупают свои собственные акции — что дополнительно увеличивает цены акций.

Тем не менее, не все инвестиционные инструменты подвержены одинаковому влиянию, и доходность, которую вы увидите, зависит от ваших активов и стратегии. Финансовый консультант может помочь вам понять, как снижение ставок может повлиять на ваш портфель, а также обсудить вашу инвестиционную стратегию, чтобы убедиться, что она все еще соответствует вашим целям.

Итог

Это объявление сигнализирует о продолжающемся переходе к среде низких ставок. И сниженные процентные ставки могут повлиять на несколько аспектов вашего финансового состояния, от вашей ипотеки до ваших инвестиционных счетов.

Независимо от того, как вы планируете адаптироваться к снижению ставок, финансовый специалист из Northwest Bank может помочь вам понять ваши возможности и найти лучшие следующие шаги для вас.